前言 

为认真贯彻落实《国务院关于进一步做好防范和处置非法集资工作的意见》精神，切实做好通联保险经纪有限公司非法集资风险防范工作，根据《中国银行保险监督管理委员会办公厅关于做好 2018年防范非法集资宣传教育工作的通知》（银保监办发〔2018〕14 号）、中国保监会北京监管局《关于开展北京地区防范非法集资宣传月活动的通知》（京保监便函〔2018〕163号）等文件要求。同时，为了广大群众的财产安全及社会的和谐稳定，做好防范和打击非法集资的宣传教育工作，增强公众“理性投资、风险自担”意识和保险从业人员依法合规意识。

什么是非法集资？

一、非法集资的定义

一般而言，非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

二、非法集资的特征

1.未经有关部门依法批准。包括没有批准权限的部门批准的集资以及有审批权限的部门超越权限批准的集资。

2.承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息除以货币形式为主外，还包括以实物形式或其他形式。

3.向社会不特定对象即社会公众筹集资金。

4.以合法形式掩盖其非法集资的性质。

三、非法集资可能构成以下两类犯罪：

1.非法吸收公众存款罪。

2.集资诈骗罪。

什么是保险领域非法集资？

一、保险领域非法集资的定义    

保险领域非法集资主要表现为保险机构工作人员或代理人利用职务便利或公司管理漏洞，假借销售保险名义、制售虚假保险单证或理财协议，向社会公众给予或承诺给予高额回报并非法吸收资金。

二、保险领域非法集资的特点

1.承诺高额回报。涉案人往往向客户承诺高于同期银行存款利率的利息，采取先支付利息、到期支付本金或继续滚存的方式进行集资。

2.假借保险名义仍是非法集资主要手段。涉案人虚构保险理财产品，或者假借办理“团体年金保险”名义，或者以投资项目急需资金为由进行集资。

3.代销第三方理财产品引发非法集资案件风险凸显。这类案件并不是由保险从业人员主导的，一旦案发，发行第三方理财产品的机构和主犯，往往人去楼空。

4.以伪造的单证、私刻的公司印章为工具。涉案人往往出具假保单或者所谓的投资理财协议，以自购的收据、或者公司作废收据代替发票甚至真接手写欠条，并在伪造单证或欠条上加盖私刻的公章，骗取资金。

5.利用职务便利诱骗。涉案人往往利用职务便利，以保险公司员工或销售人员的身份取得当事人信任，从而骗取资金。

三、保险领域非法集资防范要点

1.“两查”：查产品；查单证

2.“两配合”：配合做好缴费；配合做好回访

非法集资典型案例解析

P2P平台“骗保”手段公布——保监会发布公告

保监会2015年4月1日针对近期P2P平台“骗保”现象发布公告，公布了两种常见手段：

一是冒充保险公司工作人员销售P2P产品。少数从事过保险销售工作或对保险销售业务熟悉的P2P销售人员，冒充保险公司工作人员，借口送礼品或进行保单升级，骗取保险消费者信任，进而获取保险消费者保单号、身份证号和银行卡号等个人信息，引诱消费者退保后“升级”购买P2P产品。

二是承诺P2P产品高收益，诱导保险消费者进行保单质押。有P2P平台销售人员推销产品过程中，违规向保险消费者承诺高收益，回避产品风险，劝说保险消费者进行保单质押，将质押贷款作为投资款投入P2P平台。

保监会同时提示消费者：

1.保险销售人员销售非保险金融产品需经相关金融监管部门批准。根据2014年11月18日中国保监会发布的《关于严格规范非保险金融产品销售的通知》要求，保险公司、保险专业中介机构不得销售未经相关金融监管部门批准的非保险金融产品。因此，凡是有保险销售人员向您推销所谓P2P或其他非保险理财产品时，要提高警惕，注意查验相关证件。

2.购买理财产品一定要通过正规渠道。各类金融企业推出的理财产品，都会通过银行、特定网站或专业理财顾问进行销售，提醒大家切勿随意相信所谓“好心人”的推荐。

3.防范非法集资风险。承诺高额回报是非法集资的常见手段，为了骗取更多的人参与集资，筹资初期往往可以按时足额兑现本息，待集资达成一定规模后，再秘密转移资金。广大保险消费者要切莫因一时“贪念”而上当受骗，警惕不法分子假借P2P名义非法集资。

4.考虑自身需求，谨慎退保。一方面，在保险合同未到期情况下，中途退保保险公司是按客户保单“现金价值”退还保费，有可能出现保单“现金价值”低于“本金”的情况；另一方面，中途退保将导致保单失效，保险消费者会失去原有保险保障，万一出现保单规定风险，保险公司也无法提供相应赔付。

5.保险理财产品功能相对完善。保险理财产品年化收益率普遍只有4%-5%，但相比其他行业理财产品，保险理财产品还承担一定的保险责任，保险消费者在理财同时还享有一份保障。

我是消费者，我要：

1.抵制：抵制高息诱惑，理性购买保险；抵制非法集资，警惕诈骗陷阱。

2.树立：树立正确理财观念，警惕非法集资陷阱；树立正确保险理念，理性选择投资渠道。

3.远离：远离非法集资，拒绝高利诱惑；远离非法集资，珍惜一生血汗钱。

4.共同：共同防范打击非法集资，保险与我们在一起。

我是保险从业人员，我要：

1.不销售未经金融监管部门批准的非保险金融产品。

2.认清非法集资法律责任，远离非法集资陷阱。

3.不贪图快钱、热钱，对自己、家人、亲友负责。

4.严格规范保险单证印章，防止“馅饼”变“陷阱”。

5.严格职业操守，合法展业乐一生。

重视合规经营，打击非法集资，防范金融犯罪！

通联保险经纪有限公司

2018年5月30日